Tỷ lệ CASA là gì?
Tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng huy động, tỷ lệ cao giúp ngân hàng giảm chi phí vốn.
Thuật ngữ tiếng Anh: CASA Ratio
Lĩnh vực: Huy động vốn
Giải thích chi tiết
Tỷ lệ CASA (CASA Ratio) là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực huy động vốn. Hiểu rõ thuật ngữ này giúp doanh nghiệp SME nắm vững kiến thức tài chính, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh và vay vốn hiệu quả hơn.
Trong thực tế hoạt động tài chính tại Việt Nam, tỷ lệ casa được áp dụng rộng rãi và đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ hàng ngày.
Ứng dụng trong kinh doanh
Thuật ngữ tỷ lệ casa thường xuất hiện trong các tình huống sau:
- Trong hoạt động kinh doanh và quản lý tài chính doanh nghiệp
- Trong các báo cáo tài chính và văn bản quản trị nội bộ
- Trong hồ sơ vay vốn và thẩm định tín dụng
- Trong các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ví dụ thực tế
Một ngân hàng có tổng huy động 100.000 tỷ đồng, trong đó 30.000 tỷ đồng là tiền gửi không kỳ hạn (CASA), tương đương tỷ lệ CASA 30%. Vì tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất huy động thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng có CASA cao sẽ có chi phí vốn (COF) thấp hơn, từ đó có dư địa đưa ra mức lãi suất cho vay cạnh tranh hơn cho khách hàng doanh nghiệp. Khi so sánh đề xuất vay giữa các lender, doanh nghiệp có thể tham khảo yếu tố này để hiểu vì sao lãi suất chào vay giữa các ngân hàng có sự khác biệt, tuy nhiên mức lãi suất cụ thể luôn do từng lender quyết định.
Tỷ lệ CASA trong các ngôn ngữ khác
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ |
|---|---|
| Tiếng Việt | Tỷ lệ CASA |
| Tiếng Anh | CASA Ratio |
| Tiếng Nhật | CASA比率（要求払預金比率） |
| Tiếng Hàn | CASA 비율 (요구불예금 비율) |
| Tiếng Trung | CASA比率（活期存款比率） |
Câu hỏi thường gặp
Tỷ lệ CASA có giúp dự đoán lãi suất vay mà một ngân hàng sẽ chào cho doanh nghiệp tôi không?
Tỷ lệ CASA chỉ là một trong nhiều yếu tố nội tại của ngân hàng ảnh hưởng đến chi phí vốn, không phải căn cứ để dự đoán lãi suất vay cụ thể. Mức lãi suất chào cho từng khách hàng do lender quyết định, phụ thuộc thêm vào hồ sơ tín dụng, tài sản đảm bảo và chính sách thời điểm phê duyệt.
Tỷ lệ CASA cao có phải lúc nào cũng tốt cho ngân hàng?
Tỷ lệ CASA cao thường giúp giảm chi phí vốn đầu vào, nhưng đi kèm rủi ro thanh khoản khi nhiều khách hàng rút tiền cùng lúc. Vì vậy ngân hàng phải cân đối giữa lợi ích chi phí và khả năng quản trị rủi ro thanh khoản, chứ CASA cao không đơn lập là "tốt hơn" tuyệt đối.
Doanh nghiệp SME có thể tìm số liệu CASA của một ngân hàng cụ thể ở đâu?
Các ngân hàng thương mại thường công bố tỷ lệ CASA trong báo cáo thường niên, báo cáo tài chính quý hoặc bài thuyết trình kết quả kinh doanh công khai. Doanh nghiệp nên tra cứu trực tiếp từ nguồn của ngân hàng đó hoặc các nguồn tổng hợp tài chính uy tín để có con số cập nhật.
Tỷ lệ CASA khác gì với tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn (Term Deposit Ratio)?
Hai tỷ lệ này bù trừ nhau: tiền gửi không kỳ hạn (CASA) là phần khách hàng có thể rút bất kỳ lúc nào và được trả lãi suất rất thấp, trong khi tiền gửi có kỳ hạn cam kết thời gian gửi cố định với lãi suất huy động cao hơn rõ rệt. Cơ cấu giữa hai loại hình này phản ánh chiến lược huy động vốn và chi phí vốn đầu vào của từng ngân hàng.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.