Tỷ giá niêm yết là gì?

Tỷ giá niêm yết là gì?

Tỷ giá mua bán ngoại tệ được ngân hàng công bố tại quầy giao dịch hoặc trên phương tiện điện tử.

Thuật ngữ tiếng Anh: Quoted Exchange Rate

Lĩnh vực: Ngoại hối

Cấu tạo và cách đọc tỷ giá niêm yết

Trên bảng niêm yết tại quầy hoặc trên website ngân hàng, tỷ giá thường được trình bày theo hai chiều: giá mua vào (Bank buys) và giá bán ra (Bank sells), kèm theo tiền tệ cơ sở và tiền tệ định giá. Ví dụ, cặp USD/VND niêm yết 25.150/25.450 có nghĩa ngân hàng mua 1 USD với giá 25.150 VND và bán 1 USD với giá 25.450 VND. Chênh lệch giữa hai giá này được gọi là spread, phản ánh chi phí hoạt động và biên lợi nhuận của ngân hàng trong giao dịch ngoại tệ.

Ngoài hai mức giá mua – bán, tỷ giá niêm yết còn được chia theo phương thức giao dịch: tỷ giá giao ngay (spot), tỷ giá kỳ hạn (forward) và tỷ giá giao dịch điện tử. Với doanh nghiệp SME xuất nhập khẩu, hai loại thường gặp nhất là tỷ giá giao ngay áp dụng cho giao dịch thanh toán trong 2 ngày làm việc, và tỷ giá kỳ hạn dùng để khóa mức giá cho các hợp đồng có thời điểm thanh toán xác định trong tương lai.

Tỷ giá niêm yết với tỷ giá thực tế giao dịch

Nhiều chủ doanh nghiệp nhầm lẫn rằng tỷ giá trên bảng niêm yết là mức giá chính xác sẽ áp dụng khi giao dịch. Trên thực tế, đây chỉ là mức giá tham chiếu tại một thời điểm, và ngân hàng có thể điều chỉnh liên tục trong ngày theo diễn biến thị trường. Ngoài ra, mỗi ngân hàng thương mại có biểu niêm yết riêng, nên cùng một thời điểm, các ngân hàng khác nhau có thể đưa ra các mức giá mua – bán không giống nhau.

Đối với giao dịch chuyển tiền quốc tế, doanh nghiệp còn chịu thêm phí chuyển tiền và có thể chịu mức tỷ giá quy đổi khác với tỷ giá niêm yết tại quầy. Vì vậy, trước khi ký hợp đồng ngoại thương hoặc chuyển tiền thanh toán, chủ doanh nghiệp nên so sánh biểu tỷ giá của vài ngân hàng, đồng thời hỏi rõ mức tỷ giá áp dụng cho giao dịch cụ thể (giao ngay, kỳ hạn, chuyển tiền…) để tính đúng chi phí và bảo vệ biên lợi nhuận.

Các thông tin trong bài viết mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn từ chuyên viên tài chính – ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp

Tỷ giá niêm yết khác gì so với tỷ giá thị trường liên ngân hàng (interbank)? Tỷ giá liên ngân hàng là mức các ngân hàng giao dịch trực tiếp với nhau, thường có biên độ chênh rất nhỏ; còn tỷ giá niêm yết là mức ngân hàng công bố cho khách hàng tại quầy hoặc trên kênh điện tử, đã cộng thêm spread nên thường chênh nhiều hơn và là cơ sở để tính giá cho doanh nghiệp.

Doanh nghiệp có được yêu cầu ngân hàng áp đúng tỷ giá niêm yết khi chuyển tiền quốc tế không? Không hoàn toàn. Ngân hàng có thể áp dụng một mức tỷ giá khác với biểu niêm yết tuỳ theo loại giao dịch (giao ngay, kỳ hạn, chuyển tiền), kênh thực hiện và thời điểm trong ngày. Do đó, doanh nghiệp nên hỏi rõ "mức tỷ giá áp dụng cho giao dịch cụ thể của tôi" trước khi chuyển, thay vì chỉ nhìn bảng niêm yết trên website.

Khi nào chủ doanh nghiệp nên dùng hợp đồng kỳ hạn (forward) thay vì chấp nhận tỷ giá giao ngay? Hợp đồng kỳ hạn phù hợp khi doanh nghiệp đã biết trước ngày phải thanh toán hoặc thu ngoại tệ trong tương lai (theo hợp đồng xuất nhập khẩu, đơn hàng đã ký), giúp khóa mức giá và tránh rủi ro biến động tỷ giá. Với giao dịch phát sinh ngay hoặc không chắc chắn về thời điểm, dùng tỷ giá giao ngay sẽ linh hoạt hơn.

Nếu nhiều ngân hàng niêm yết tỷ giá khác nhau, doanh nghiệp nên chọn theo tiêu chí nào? Bên cạnh mức tỷ giá, doanh nghiệp nên cân nhắc cả phí chuyển tiền, tốc độ xử lý giao dịch quốc tế, độ ổn định của biểu niêm yết trong ngày và uy tín của ngân hàng đối với quan hệ đối tác nước ngoài. Tổng chi phí quy đổi thực tế (tỷ giá + phí) mới là con số quyết định, không chỉ riêng tỷ giá niêm yết.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.