Tư vấn bảo hiểm ngân hàng là gì?

Tư vấn bảo hiểm ngân hàng là gì?

Nhân viên ngân hàng được đào tạo và cấp phép để tư vấn và phân phối sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.

Thuật ngữ tiếng Anh: Bancassurance Advisor

Lĩnh vực: Bảo hiểm & Chứng khoán

Cách thức hoạt động của Bancassurance

Bancassurance là mô hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, trong đó ngân hàng đóng vai trò là điểm phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua chính hệ thống chi nhánh, ứng dụng ngân hàng số và đội ngũ nhân viên của mình. Khi một khách hàng đến giao dịch tại quầy hoặc truy cập app ngân hàng, nhân viên được cấp phép (Bancassurance Advisor) có thể giới thiệu các gói bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe hay bảo hiểm liên kết khoản vay.

Phí bảo hiểm thường được khấu trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của khách hàng theo định kỳ, giúp đơn giản hoá quy trình đóng phí so với mua bảo hiểm trực tiếp từ đại lý truyền thống. Đổi lại, ngân hàng nhận hoa hồng phân phối từ công ty bảo hiểm đối tác.

Đặc điểm nổi bật của mô hình này

Tận dụng lòng tin hiện có: Khách hàng đã có quan hệ giao dịch với ngân hàng (gửi tiết kiệm, vay vốn, thanh toán) thường có xu hướng tin tưởng các sản phẩm được ngân hàng giới thiệu, giúp rút ngắn thời gian ra quyết định.

Phạm vi tiếp cận rộng: Thay vì xây dựng đội ngũ đại lý bảo hiểm riêng, công ty bảo hiểm có thể tiếp cận hàng triệu khách hàng thông qua mạng lưới chi nhánh ngân hàng.

Sản phẩm thường đơn giản hoá: Phần lớn sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh ngân hàng được thiết kế theo hướng dễ hiểu, tích hợp với các sản phẩm tài chính khác (ví dụ: bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm liên kết tiết kiệm).

So sánh với đại lý bảo hiểm truyền thống

Lưu ý quan trọng cho khách hàng SME

Khi được tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng, chủ doanh nghiệp nên lưu ý:

• Tách biệt giữa tư vấn và giao dịch tài chính: Việc mua bảo hiểm không đi kèm điều kiện ưu đãi lãi suất vay hay dịch vụ ngân hàng, và ngược lại.
• Yêu cầu xem hợp đồng đầy đủ: Không nên ký dựa trên lời tư vấn口头, cần đọc kỹ điều khoản quyền lợi, loại trừ, thời hạn và phí.
• Hiểu rõ bên cung cấp dịch vụ thực sự: Hợp đồng bảo hiểm do công ty bảo hiểm phát hành và chịu trách nhiệm chi trả quyền lợi, ngân hàng chỉ là kênh phân phối.
• Cân nhắc nhu cầu thực tế: Đánh giá xem sản phẩm có phù hợp với quy mô doanh nghiệp, ngành nghề và rủi ro cần bảo hiểm hay không.

Câu hỏi thường gặp

Tư vấn bảo hiểm ngân hàng có phải nhân viên ngân hàng chính thức không?

Có thể. Nhiều ngân hàng tuyển nhân viên nội bộ kiêm nhiệm tư vấn bảo hiểm sau khi hoàn thành chương trình đào tạo và được cấp chứng chỉ hành nghề bảo hiểm. Một số trường hợp, đội ngũ tư vấn là nhân sự của công ty bảo hiểm đối tác đặt tại quầy ngân hàng.

Bancassurance Advisor có được quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm không?

Không. Quyền quyết định chi trả thuộc về công ty bảo hiểm phát hành hợp đồng, không phải nhân viên tư vấn hay ngân hàng. Advisor chỉ hỗ trợ giải thích điều khoản và hướng dẫn thủ tục yêu cầu bồi thường.

Mua bảo hiểm qua ngân hàng có đắt hơn mua trực tiếp từ công ty bảo hiểm không?

Phí bảo hiểm thường tương đương vì được niêm yết theo bảng phí chuẩn từ công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, khách hàng có thể so sánh cùng một sản phẩm qua nhiều kênh phân phối trước khi quyết định.

Doanh nghiệp SME có nên mua bảo hiểm tại ngân hàng nơi đang vay vốn không?

Việc mua bảo hiểm hoàn toàn độc lập với quan hệ tín dụng. Chủ doanh nghiệp nên lựa chọn dựa trên nhu cầu bảo hiểm thực tế và so sánh sản phẩm từ nhiều nguồn, không nên vì áp lực từ mối quan hệ vay vốn mà mua sản phẩm không phù hợp.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn chuyên môn về bảo hiểm.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.