Tiền gửi CASA là gì?

Tiền gửi CASA là gì?

Tiền gửi không kỳ hạn và tài khoản vãng lai (Current Account Savings Account), chi phí vốn thấp cho ngân hàng.

Thuật ngữ tiếng Anh: CASA Deposit

Lĩnh vực: Huy động vốn

Hai thành phần chính của CASA

Tiền gửi không kỳ hạn (Current Account) là loại tài khoản dùng cho giao dịch thanh toán hàng ngày, không kỳ hạn rút tiền, lãi suất niêm yết thường rất thấp (ở Việt Nam hiện chỉ khoảng 0,2%/năm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp theo biểu lãi suất từng ngân hàng). Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn (Savings Account) có lãi suất nhỉnh hơn một chút nhưng vẫn thấp hơn nhiều so với tiền gửi có kỳ hạn. Cả hai đều cho phép rút tiền bất kỳ lúc nào, không bị ràng buộc kỳ hạn gửi.

Cùng nhau, hai thành phần này tạo thành nguồn vốn chi phí thấp cho ngân hàng vì lãi suất huy động trả cho khách hàng thấp hơn đáng kể so với tiền gửi có kỳ hạn 6–12 tháng. Chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất huy động (NIM – Net Interest Margin) của ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào tỷ trọng CASA trong tổng tiền gửi.

Tỷ lệ CASA và ý nghĩa với doanh nghiệp SME

Tỷ lệ CASA là chỉ số thể hiện tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trên tổng tiền gửi khách hàng, được công bố trong báo cáo tài chính và báo cáo thường niên của từng ngân hàng. Tỷ lệ này phản ánh mức độ "trung thành" của khách hàng với ngân hàng và chất lượng dịch vụ thanh toán: ngân hàng nào có hệ thống internet banking, app mobile, POS, liên kết ví điện tử tốt hơn sẽ giữ được dòng tiền giao dịch của khách hàng lâu hơn.

Với doanh nghiệp SME, việc hiểu chỉ số này giúp ích ở hai góc độ. Thứ nhất, khi đàm phán mở tài khoản doanh nghiệp, ngân hàng có tỷ lệ CASA cao thường có nhiều gói ưu đãi miễn/phí chuyển tiền, miễn phí quản lý tài khoản, vì họ coi trọng việc thu hút dòng tiền giao dịch. Thứ hai, các ngân hàng tập trung vào phân khúc SME (thường có tỷ lệ CASA cao) có xu hướng xây dựng sản phẩm cho vay tín chấp hoặc cho vay theo dòng tiền tài khoản, dựa trên lịch sử giao dịch thực tế của doanh nghiệp.

Ví dụ minh họa dòng tiền SME

Một doanh nghiệp sản xuất nhỏ mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng X, mỗi tháng nhận tiền từ khách hàng và dùng chính tài khoản đó thanh toán lương, tiền điện, tiền nguyên vật liệu. Số dư cuối ngày thường ở mức vài trăm triệu đồng, lãi suất không kỳ hạn gần như bằng 0. Toàn bộ dòng tiền giao dịch này chính là một phần đóng góp vào CASA của ngân hàng X. Nhờ vậy, doanh nghiệp có thể đề nghị ngân hàng xem xét cấp hạn mức thấu chi hoặc vay ngắn hạn dựa trên doanh số giao dịch qua tài khoản, thay vì phải thế chấp tài sản cố định.

Lưu ý: Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Tỷ lệ CASA và các sản phẩm ngân hàng liên quan thay đổi theo thời kỳ và chính sách riêng của từng lender.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.