Hạn mức tín dụng (Credit Line) là gì?
Hạn mức tín dụng (Credit Line) là mức vay tối đa mà ngân hàng phê duyệt cho doanh nghiệp trong một khoảng thời gian nhất định. Doanh nghiệp có thể rút vốn nhiều lần, trả nợ rồi rút lại (tuần hoàn), và chỉ trả lãi trên số tiền thực tế đang sử dụng.
Thuật ngữ tiếng Anh: Credit Line / Line of Credit (LOC)
Lĩnh vực: Tín dụng
Đặc điểm hạn mức tín dụng
- Tuần hoàn (Revolving): Rút — trả — rút lại trong hạn mức
- Trả lãi theo dư nợ thực tế: Không trả lãi trên phần chưa sử dụng
- Linh hoạt: Rút vốn bất kỳ lúc nào khi cần
- Tái thẩm định: Ngân hàng đánh giá lại hạn mức hàng năm
- Có thể kết hợp nhiều sản phẩm: Vay ngắn hạn, L/C, bảo lãnh
So sánh hạn mức tín dụng và khoản vay thông thường
| Tiêu chí | Hạn mức tín dụng | Khoản vay thông thường |
|---|---|---|
| Rút vốn | Nhiều lần, linh hoạt | Một lần, giải ngân hết |
| Trả lãi | Theo dư nợ thực tế | Theo tổng khoản vay |
| Thời hạn | 12 tháng (tái cấp hàng năm) | Cố định (1-10 năm) |
| Mục đích | Đa mục đích | Mục đích cụ thể |
| Tái sử dụng | Có (tuần hoàn) | Không |
Các loại hạn mức tín dụng cho SME
| Loại | Mô tả |
|---|---|
| Hạn mức tín dụng ngắn hạn | Vay vốn lưu động, kỳ hạn ≤ 12 tháng |
| Hạn mức tín dụng tổng | Bao gồm nhiều sản phẩm (vay, L/C, bảo lãnh) |
| Hạn mức thấu chi | Rút vượt số dư tài khoản |
| Hạn mức tín chấp | Không cần TSĐB |
Ứng dụng cho SME Việt Nam
Hạn mức tín dụng phù hợp cho SME có:
- Doanh thu biến động theo mùa
- Nhu cầu vốn lưu động không đều
- Cần vốn nhanh để chớp cơ hội kinh doanh
- Thanh toán nhà cung cấp với thời hạn khác nhau
Vay hạn mức tín dụng qua BizLoan
- So sánh điều kiện: Từ nhiều ngân hàng cùng lúc
- Tối ưu hạn mức: Tư vấn cách tăng hạn mức được phê duyệt
- Phí hợp lý: Giúp tìm ngân hàng không thu phí cam kết
- Miễn phí tư vấn: BizLoan không thu phí từ doanh nghiệp
Câu hỏi thường gặp
Hạn mức tín dụng có phí không?
Một số ngân hàng thu phí cam kết (commitment fee) 0.1-0.5%/năm trên phần hạn mức chưa sử dụng.
SME mới có được cấp hạn mức không?
SME hoạt động từ 2 năm, có doanh thu ổn định thường được xét hạn mức. BizLoan giúp kết nối với ngân hàng linh hoạt nhất.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.