Giấy phép thành lập và hoạt động là gì?

Giấy phép thành lập và hoạt động là gì?

Giấy phép do NHNN cấp cho phép TCTD được thành lập và thực hiện các hoạt động ngân hàng.

Thuật ngữ tiếng Anh: Establishment and Operation License

Lĩnh vực: Pháp lý

Phạm vi và nội dung của giấy phép

Giấy phép thành lập và hoạt động là văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp cho một tổ chức tín dụng (TCTD), cho phép tổ chức đó được pháp luật công nhận là có tư cách hoạt động ngân hàng. Một giấy phép thường bao gồm các thông tin cốt lõi:

• Tên đầy đủ và tên giao dịch của TCTD (bao gồm cả tên viết tắt).
• Loại hình tổ chức tín dụng: ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô…
• Phạm vi hoạt động: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ấp dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại hối, phát hành giấy tờ có giá, vốn điều lệ tối thiểu theo loại hình.
• Thời hạn hiệu lực (nếu có) và các điều kiện ràng buộc kèm theo.

Nếu TCTD muốn mở rộng hoặc thay đổi phạm vi hoạt động (ví dụ: thêm chi nhánh ở nước ngoài, chuyển đổi mô hình, tăng vốn điều lệ vượt mức phải phê duyệt), thông thường phải xin điều chỉnh giấy phép.

Vì sao SME cần biết đến giấy phép này

Giấy phép thành lập và hoạt động không chỉ là thủ tục hành chính nội bộ ngành ngân hàng, mà còn là căn cứ quan trọng để SME đánh giá đối tác tài chính:

• Xác minh tư cách pháp lý của lender: Trước khi ký hợp đồng tín dụng, doanh nghiệp có thể yêu cầu lender cung cấp bản sao giấy phép hoặc tra cứu trên cổng thông tin của NHNN để chắc chắn rằng đơn vị mình đang giao dịch được phép thực hiện nghiệp vụ cho vay, nhận tiền gửi hay bảo lãnh. Đây là cách phòng tránh rủi ro khi làm việc với các đơn vị "cho vay" không có giấy phép hoặc hoạt động ngoài phạm vi được cấp.
• Đối chiếu phạm vi hoạt động: Một số sản phẩm chỉ được phép cung cấp bởi một số loại hình TCTD nhất định. Ví dụ, dịch vụ thanh toán, phát hành thẻ thường chỉ thuộc phạm vi của ngân hàng thương mại; công ty tài chính thường không được nhận tiền gửi dân cư. SME cần đối chiếu sản phẩm được chào với phạm vi ghi trên giấy phép.
• Ảnh hưởng đến hồ sơ vay: Khi matching qua BizLoan, thông tin về loại hình và phạm vi hoạt động của từng lender giúp hệ thống gợi ý những sản phẩm phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp (ví dụ: vay vốn ngắn hạn, bảo lãnh, cho vay theo hạn mức…), thay vì chào các sản phẩm mà lender không có thẩm quyền cung cấp.

Một số trường hợp giấy phép bị thu hồi, đình chỉ hoặc giới hạn

Trong thực tế, NHNN có thể thu hồi, đình chỉ một phần hoặc toàn bộ giấy phép khi TCTD vi phạm nghiêm trọng các quy định về an toàn hoạt động, tỷ lệ an toàn vốn, phân loại nợ, hoặc không đáp ứng các yêu cầu về vốn điều lệ tối thiểu. Khi giấy phép bị đình chỉ hoặc thu hồi, các hợp đồng tín dụng đã ký với khách hàng vẫn có hiệu lực, nhưng TCTD bị hạn chế ký hợp đồng mới trong phạm vi bị đình chỉ. Do đó, SME nên theo dõi thông tin công bố của NHNN về tình trạng giấy phép của lender trong suốt thời gian quan hệ tín dụng, đặc biệt khi khoản vay kéo dài nhiều năm.

Lưu ý: Nội dung trên mang tính tham khảo tổng quát về khái niệm giấy phép thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng, không thay thế tư vấn pháp lý chuyên môn. Để biết chi tiết phạm vi hoạt động cụ thể của từng tổ chức tín dụng, doanh nghiệp nên tra cứu trực tiếp trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc liên hệ NHNN để được hướng dẫn.

Câu hỏi thường gặp

Giấy phép thành lập và hoạt động khác gì với Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp? Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp do Sở Kế hoạch và Đầu tư cấp, áp dụng cho mọi loại hình công ty. Giấy phép thành lập và hoạt động do NHNN cấp riêng cho tổ chức tín dụng và quy định cụ thể phạm vi hoạt động ngân hàng được phép thực hiện — hai loại giấy tờ này bổ sung cho nhau, không thay thế nhau.

Làm sao SME tra cứu được giấy phép của một ngân hàng hoặc công ty tài chính? Doanh nghiệp có thể tra cứu thông tin trên cổng thông tin điện tử của NHNN hoặc yêu cầu lender cung cấp bản sao giấy phép trước khi ký hợp đồng tín dụng để xác minh tư cách pháp lý.

Nếu giấy phép bị đình chỉ giữa chừng, khoản vay đang có của SME có bị ảnh hưởng không? Các hợp đồng tín dụng đã ký vẫn có hiệu lực, nhưng TCTD bị hạn chế ký hợp đồng mới trong phạm vi bị đình chỉ. SME nên theo dõi thông báo của NHNN trong suốt thời gian vay, đặc biệt với các khoản vay dài hạn.

BizLoan có vai trò gì trong việc kiểm tra giấy phép của lender? BizLoan là nền tảng matching/kết nối doanh nghiệp với các lender có giấy phép hợp lệ. Lãi suất, hạn mức và phạm vi sản phẩm hoàn toàn do từng lender quyết định dựa trên giấy phép được cấp.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.