Demand Deposit là gì?
Demand Deposit (tiền gửi không kỳ hạn) là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào mà không cần báo trước, thường được giữ trong tài khoản thanh toán với lãi suất rất thấp hoặc bằng 0.
Thuật ngữ tiếng Anh: Demand Deposit
Lĩnh vực: Nghiệp vụ ngân hàng
Giải thích chi tiết
Demand Deposit hay còn gọi là tiền gửi thanh toán (transaction deposit), là hình thức tiền gửi phổ biến nhất tại ngân hàng. Khách hàng gửi tiền vào tài khoản thanh toán và có thể rút, chuyển khoản, thanh toán bất kỳ lúc nào trong giờ làm việc hoặc qua kênh điện tử 24/7.
So với tiền gửi có kỳ hạn (Time Deposit / Term Deposit), demand deposit có lãi suất thấp hơn nhiều (thường chỉ 0.1-0.5%/năm) nhưng bù lại có tính thanh khoản tuyệt đối. Đối với ngân hàng, demand deposit là nguồn vốn rẻ nhất, giúp cải thiện biên lãi thuần (NIM).
Tỷ lệ CASA (Current Account Savings Account) — tức tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn trên tổng huy động — là chỉ số quan trọng đánh giá lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Ngân hàng có CASA cao (như Techcombank, MB Bank) thường có NIM vượt trội so với ngành.
Ứng dụng trong kinh doanh
- Quản lý dòng tiền: Doanh nghiệp SME giữ tiền trong tài khoản demand deposit để thanh toán hàng ngày
- Phân tích ngân hàng: Tỷ lệ CASA cao cho thấy ngân hàng có nền khách hàng trung thành và chi phí vốn thấp
- Lập kế hoạch tài chính: Doanh nghiệp nên giữ vừa đủ trong demand deposit, phần dư chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn để hưởng lãi cao hơn
Câu hỏi thường gặp
Demand Deposit khác gì so với Savings Account? Cả hai đều là tiền gửi không kỳ hạn và có thể rút bất cứ lúc nào, nhưng Demand Deposit (tài khoản thanh toán) chủ yếu phục vụ giao dịch chi trả cho doanh nghiệp, còn Savings Account thiên về mục đích tiết kiệm với lãi suất nhỉnh hơn nhưng thường giới hạn số lần rút theo quy định của từng lender.
Tiền gửi không kỳ hạn có sinh lãi không? Có, nhưng lãi suất rất thấp (do từng lender quyết định và công bố trên biểu phí/lãi suất), vì vậy doanh nghiệp SME thường chỉ giữ vừa đủ để đáp ứng thanh toán hàng ngày, phần dư chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn để tối ưu lợi nhuận.
Tỷ lệ CASA ảnh hưởng thế nào đến lãi suất cho vay mà doanh nghiệp vay qua BizLoan? CASA cao giúp ngân hàng có chi phí vốn đầu vào thấp hơn, từ đó có thể cạnh tranh ở mức lãi suất cho vay tốt hơn; tuy nhiên, lãi suất và hạn mức thực tế mà doanh nghiệp nhận được khi matching qua BizLoan vẫn do từng lender quyết định dựa trên hồ sơ thẩm định.
Khi nào doanh nghiệp nên chuyển tiền từ Demand Deposit sang tiền gửi có kỳ hạn? Khi khoản tiền đó không cần dùng trong ngắn hạn và doanh nghiệp đã có đủ buffer thanh toán cho các khoản chi phát sinh; việc phân bổ bao nhiêu sang kỳ hạn tùy thuộc dự báo dòng tiền của từng doanh nghiệp.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.