Chu kỳ ngân quỹ là gì?

Chu kỳ ngân quỹ (Cash Cycle) là quy trình luân chuyển tiền mặt trong hệ thống ngân hàng, từ khi NHNN phát hành tiền → điều chuyển đến chi nhánh → chi trả cho khách hàng → thu hồi lại qua gửi tiền, nộp thuế → trả về NHNN.

Thuật ngữ tiếng Anh: Cash Cycle / Cash Management Cycle

Lĩnh vực: Nghiệp vụ ngân hàng

Quy trình

NHNN phát hành
  → Kho tiền NHTM (trung ương)
    → Kho tiền chi nhánh
      → Quầy giao dịch + ATM
        → Khách hàng (rút tiền, giải ngân)
          → Khách hàng sử dụng
            → Gửi lại ngân hàng (nộp tiền, trả nợ)
              → Kiểm đếm, phân loại
                → Tiền tốt: tái sử dụng
                → Tiền hư: trả NHNN đổi mới

Quản lý chu kỳ ngân quỹ

• Dự báo nhu cầu tiền mặt theo ngày, mùa vụ (Tết, lễ)
• Tối ưu tồn quỹ: đủ dùng nhưng không thừa (tiền nhàn rỗi = mất lãi)
• Điều chuyển tiền giữa các chi nhánh
• Nạp tiền ATM đúng thời điểm

Câu hỏi thường gặp

Tại sao ATM đôi khi hết tiền?

Do nhu cầu rút tiền đột biến vượt dự báo (cuối tháng, trước Tết), hoặc lỗi quản lý chu kỳ ngân quỹ. Ngân hàng liên tục cải thiện dự báo để giảm tình trạng này.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.