Cho vay theo hợp đồng ký kết là gì?
Khoản vay dựa trên hợp đồng mua bán hoặc thi công đã ký kết.
Thuật ngữ tiếng Anh: Contract-Based Loan
Lĩnh vực: Gói vay
Đặc điểm và cơ chế hoạt động
Khác với các khoản vay thế chấp truyền thống dựa trên tài sản cố định, cho vay theo hợp đồng ký kết lấy giá trị hợp đồng mua bán hoặc hợp đồng thi công đã ký với đối tác làm cơ sở thẩm định chính. Khoản vay thường được giải ngân theo từng giai đoạn, tương ứng tiến độ thực hiện hợp đồng — ví dụ: đợt 1 khi nhận hợp đồng, đợt 2 khi giao hàng/giai đoạn thanh toán, đợt cuối khi nghiệm thu.
Điểm mấu chốt giúp sản phẩm này phù hợp với SME là: doanh nghiệp không cần tài sản đảm bảo lớn, mà dùng chính dòng tiền tương lai từ hợp đồng làm nguồn trả nợ. Đây là lý do gói vay này phổ biến trong các ngành có chu kỳ kinh doanh dài hoặc cần vốn để thực hiện đơn hàng đã chốt.
Ví dụ minh hoạ cho doanh nghiệp SME
Một công ty xây dựng nhỏ trúng thầu gói thi công trị giá 10 tỷ đồng, thanh toán theo 4 đợt trong 12 tháng. Thay vì chờ từng đợt thanh toán, doanh nghiệp có thể đem hợp đồng đã ký (cùng phụ lục thanh toán) đến lender để đề nghị cấp khoản vay ứng trước. Lender sẽ thẩm định uy tín chủ đầu tư, giá trị hợp đồng còn lại và lịch sử thi công của doanh nghiệp trước khi quyết định hạn mức cũng như lãi suất áp dụng.
Một trường hợp khác: công ty sản xuất nhận đơn hàng xuất khẩu 3 tỷ đồng, thanh toán 30 ngày sau giao hàng. Doanh nghiệp cần vốn mua nguyên liệu trước — hợp đồng mua bán đã ký chính là căn cứ để lender xem xét cấp vốn.
Hồ sơ và điều kiện thường gặp
Để hồ sơ vay theo hợp đồng được lender đánh giá thuận lợi, doanh nghiệp SME thường cần chuẩn bị:
- Bản sao hợp đồng mua bán/thi công đã ký, có công chứng hoặc xác nhận của hai bên.
- Phụ lục thanh toán, tiến độ giao hàng/nghiệm thu.
- Hồ sơ năng lực doanh nghiệp và lịch sử thực hiện các hợp đồng tương tự.
- Báo cáo tài chính, giấy phép kinh doanh và các tài liệu pháp lý liên quan.
Lãi suất, hạn mức và thời hạn vay do từng lender quyết định, phụ thuộc vào mức độ tin cậy của hợp đồng, uy tín đối tác thanh toán và tình hình tài chính của doanh nghiệp vay. Matching qua BizLoan giúp SME tiếp cận nhiều ngân hàng/tổ chức tín dụng có sản phẩm phù hợp để so sánh điều kiện trước khi quyết định.
Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn pháp lý hoặc tài chính chuyên nghiệp.
Câu hỏi thường gặp
Cho vay theo hợp đồng ký kết có cần tài sản thế chấp không? Không bắt buộc. Bản thân hợp đồng đã ký và dòng tiền tương lai từ hợp đồng đó thường được dùng làm căn cứ thẩm định; tuy nhiên một số lender có thể yêu cầu bổ sung bảo lãnh hoặc tài sản đảm bảo tuỳ mức độ rủi ro.
Hợp đồng với đối tác nào được lender chấp nhận? Thông thường lender ưu tiên hợp đồng với đối tác có uy tín, lịch sử thanh toán rõ ràng. Hợp đồng với cá nhân, hộ kinh doanh nhỏ lẻ hoặc đối tác chưa có thông tin xác minh thường khó được duyệt hơn.
Khoản vay được giải ngân một lần hay nhiều đợt? Phụ thuộc quy định của từng lender và thỏa thuận với doanh nghiệp. Phổ biến là giải ngân theo tiến độ hợp đồng, nhưng một số lender cho phép giải ngân một lần rồi doanh nghiệp tự quản lý dòng tiền hoàn trả.
Có thể vay khi hợp đồng đã ký nhưng chưa bắt đầu thực hiện không? Được. Nhiều lender chấp nhận cho vay ngay từ giai đoạn chuẩn bị sản xuất hoặc huy động vật tư, miễn là hợp đồng đã có hiệu lực pháp lý và đối tác thanh toán đạt yêu cầu thẩm định.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.