Cho vay mua bán nợ là gì?

Cho vay mua bán nợ (Debt Trading Loan) là sản phẩm tín dụng mà ngân hàng hoặc công ty tài chính cung cấp để tài trợ cho hoạt động mua bán, chuyển nhượng các khoản nợ trên thị trường. Bên vay sử dụng vốn vay để mua lại danh mục nợ từ ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp, sau đó thực hiện thu hồi nợ hoặc tái cơ cấu để thu lợi nhuận.

Các hình thức mua bán nợ phổ biến

• Mua nợ xấu (NPL): Mua các khoản nợ quá hạn từ ngân hàng với giá chiết khấu
• Mua nợ thương mại: Mua lại các khoản phải thu thương mại giữa doanh nghiệp
• Mua nợ tái cơ cấu: Mua nợ của doanh nghiệp đang trong quá trình tái cơ cấu tài chính
• Mua danh mục nợ: Mua theo lô nhiều khoản nợ nhỏ

Quy trình thực hiện

Doanh nghiệp muốn tham gia mua bán nợ cần thực hiện thẩm định danh mục nợ (due diligence), xác định giá mua phù hợp dựa trên xác suất thu hồi, rồi đàm phán hợp đồng chuyển nhượng. Ngân hàng tài trợ sẽ đánh giá khả năng thu hồi nợ của bên vay trước khi cấp vốn.

Rủi ro cần lưu ý

Hoạt động mua bán nợ tiềm ẩn rủi ro định giá, rủi ro pháp lý liên quan đến tài sản bảo đảm, và rủi ro thu hồi khi con nợ mất khả năng thanh toán. Tại Việt Nam, hoạt động này được điều chỉnh bởi Nghị định 69/2016/NĐ-CP về điều kiện kinh doanh dịch vụ mua bán nợ.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.