Check trong ngân hàng là gì?

Check trong ngân hàng là gì?

Check (hay cheque theo tiếng Anh-Anh) trong ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, trong đó người phát hành (payer) yêu cầu ngân hàng thanh toán một số tiền cụ thể cho người thụ hưởng (payee). Check là một trong những công cụ thanh toán lâu đời nhất trong lịch sử ngân hàng.

Lĩnh vực: Thanh toán, Ngân hàng

Check trong các ngôn ngữ

Đặc điểm chính

• Cashier's Check (séc ngân hàng): do ngân hàng phát hành, đảm bảo thanh toán chắc chắn
• Personal Check (séc cá nhân): do cá nhân ký phát từ tài khoản cá nhân
• Traveler's Check (séc du lịch): séc định mức dùng khi đi du lịch, có thể đổi tiền mặt ở nước ngoài
• Certified Check (séc bảo chi): ngân hàng xác nhận tài khoản có đủ số dư

Ví dụ thực tế

Khi mua bất động sản tại Mỹ, người mua thường thanh toán bằng Cashier's Check do ngân hàng phát hành, đảm bảo người bán nhận được tiền. Người mua đến ngân hàng, yêu cầu phát hành Cashier's Check trị giá $500,000, ngân hàng trừ tiền ngay từ tài khoản và phát hành check.

Tại Việt Nam, doanh nghiệp sử dụng séc (check) chủ yếu trong thanh toán giữa các pháp nhân, đặc biệt khi cần chứng từ thanh toán rõ ràng cho mục đích kế toán.

Ứng dụng trong ngành ngân hàng Việt Nam

Mặc dù xu hướng thanh toán điện tử đang thay thế séc truyền thống, check/séc vẫn được sử dụng trong một số giao dịch tại Việt Nam, đặc biệt là séc bảo chi trong giao dịch bất động sản và séc chuyển khoản giữa doanh nghiệp. Hệ thống bù trừ séc (check clearing) tại Việt Nam do NHNN vận hành thông qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng. Thời hạn thanh toán séc tại Việt Nam là 30 ngày kể từ ngày ký phát.

Câu hỏi thường gặp

Check và Séc ở Việt Nam có phải là một không? Đúng, "check" và "séc" là hai cách gọi khác nhau cho cùng một phương tiện thanh toán. Tại Việt Nam, khái niệm này được quy định trong hệ thống pháp luật về thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng chủ yếu cho giao dịch giữa các tổ chức với nhau.

Séc bảo chi và séc ngân hàng (Cashier's Check) khác nhau ở điểm nào? Séc bảo chi (Certified Check) là séc cá nhân được ngân hàng xác nhận đã ký và đủ số dư. Còn séc ngân hàng (Cashier's Check) do chính ngân hàng phát hành, ngân hàng đứng vai trò payer nên mức độ đảm bảo thanh toán cao hơn.

Séc có còn được doanh nghiệp SME Việt Nam sử dụng phổ biến không? Séc hiện không còn phổ biến trong thanh toán hàng ngày vì chuyển khoản ngân hàng và thanh toán điện tử tiện lợi hơn. Tuy nhiên, séc vẫn xuất hiện trong một số giao dịch cần chứng từ giấy rõ ràng như mua bán bất động sản hoặc hợp đồng giá trị lớn giữa doanh nghiệp.

Nếu séc bị từ chối thanh toán (bounced check), người phát hành chịu trách nhiệm gì? Khi séc bị từ chối thanh toán do không đủ số dư hoặc sai thông tin, người phát hành phải chịu trách nhiệm thanh toán lại cho người thụ hưởng, đồng thời có thể chịu phí phạt từ ngân hàng và rủi ro về uy tín tín dụng trong các giao dịch sau.