Chấm điểm tín dụng nội bộ là gì?
Chấm điểm tín dụng nội bộ (Internal Credit Rating — XHTDNB) là hệ thống ngân hàng tự xây dựng để đánh giá và xếp hạng rủi ro tín dụng khách hàng, phục vụ quyết định cho vay, định giá rủi ro và trích lập dự phòng.
Thuật ngữ tiếng Anh: Internal Credit Rating
Lĩnh vực: Tín dụng & Cho vay
Giải thích chi tiết
Hệ thống XHTDNB thường có thang điểm AAA → D (hoặc 1-10), kết hợp hai nhóm chỉ tiêu: định lượng (BCTC — doanh thu, lợi nhuận, tỷ lệ nợ, thanh khoản, chiếm 60-70% trọng số) và định tính (quản trị, ngành nghề, kinh nghiệm, uy tín — chiếm 30-40%).
Kết quả XHTDNB quyết định: có cho vay không, hạn mức bao nhiêu, lãi suất bao nhiêu (khách hàng hạng A lãi suất thấp hơn hạng C), yêu cầu TSBĐ, và tỷ lệ trích lập dự phòng. NHNN yêu cầu ngân hàng áp dụng Basel II phải có hệ thống XHTDNB và rà soát hiệu chỉnh ít nhất 1 lần/năm.
Ứng dụng trong kinh doanh
Thuật ngữ chấm điểm tín dụng nội bộ thường xuất hiện trong các tình huống sau:
- Ngân hàng xếp hạng doanh nghiệp SME để quyết định cho vay
- Doanh nghiệp cải thiện các chỉ tiêu để nâng hạng tín dụng
- Xây dựng và hiệu chỉnh mô hình chấm điểm theo Basel II
- Định giá rủi ro (risk-based pricing) — lãi suất theo hạng tín dụng
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.