Tiền gửi doanh nghiệp là gì?

Tiền gửi doanh nghiệp là gì?

Khoản tiền gửi của tổ chức, doanh nghiệp tại ngân hàng để thanh toán hoặc tích luỹ.

Thuật ngữ tiếng Anh: Corporate Deposit

Lĩnh vực: Huy động vốn

Phân loại tiền gửi doanh nghiệp phổ biến

Ngân hàng thường chia tiền gửi doanh nghiệp thành hai nhóm chính dựa trên mục đích sử dụng:

• Tiền gửi thanh toán (current account / demand deposit): Mở để phục vụ giao dịch hàng ngày như trả lương, thanh toán hóa đơn nhà cung cấp, thu tiền từ khách hàng. Doanh nghiệp có thể rút tiền bất kỳ lúc nào thông qua séc, ủy nhiệm chi hoặc chuyển khoản. Lãi suất trên loại tài khoản này thường rất thấp, gần bằng 0% hoặc 0%.

• Tiền gửi có kỳ hạn (time deposit / term deposit): Doanh nghiệp gửi một số tiền cố định trong khoảng thời gian xác định (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng…) để hưởng lãi suất cao hơn. Nếu rút trước hạn, doanh nghiệp thường chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn áp dụng cho tài khoản thanh toán.

Ngoài ra còn có tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp — về bản chất là tiền gửi có kỳ hạn nhưng có thêm tính năng cầm cố, chuyển nhượng để vay vốn hoặc bảo lãnh.

Vai trò đối với doanh nghiệp SME và ngân hàng

Đối với doanh nghiệp, khoản tiền gửi tại ngân hàng không đơn thuần là "nơi cất tiền" mà còn mang lại một số lợi ích thiết thực:

• An toàn vốn: Tiền được bảo hiểm theo quy định về bảo hiểm tiền gửi hiện hành, an tâm hơn so với giữ tiền mặt tại kho.
• Xây dựng lịch sử quan hệ tín dụng: Số dư tiền gửi ổn định và giao dịch thường xuyên là một trong những yếu tố ngân hàng xem xét khi thẩm định hồ sơ vay vốn. Một doanh nghiệp có tài khoản hoạt động liên tục, dòng tiền vào/ra đều đặn thường có lợi thế hơn khi đề nghị cấp tín dụng.
• Phát sinh thu nhập thụ động: Phần vốn nhàn rỗi ngắn hạn có thể chuyển sang tiền gửi có kỳ hạn để tối ưu lãi suất.
• Thanh toán và đối chiếu thuận tiện: Sao kê ngân hàng là nguồn số liệu quan trọng để đối chiếu công nợ, lập báo cáo tài chính, quyết toán thuế.

Ngược lại, tiền gửi doanh nghiệp là nguồn vốn quan trọng đối với ngân hàng trong hoạt động huy động vốn — chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn huy động của hệ thống ngân hàng thương mại.

Những điểm cần lưu ý khi mở và sử dụng

• Lãi suất do ngân hàng ấn định và thay đổi theo từng thời kỳ, từng kỳ hạn. Khi có nhu cầu gửi tiết kiệm số tiền lớn, doanh nghiệp nên so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và cân nhắc chọn kỳ hạn phù hợp với dòng tiền kế hoạch.
• Thuế thu nhập doanh nghiệp phát sinh trên phần lãi tiền gửi; cần kê khai và hạch toán đúng theo quy định hiện hành về thuế.
• Phí dịch vụ: Một số ngân hàng áp dụng phí quản lý tài khoản, phí phát hành séc, phí chuyển tiền ngoài hệ thống… cần đọc kỳ điều khoản trước khi ký hợp đồng.
• Ảnh hưởng đến hồ sơ vay: Số dư tiền gửi thấp nhưng đề nghị vay số tiền lớn có thể khiến ngân hàng thẩm định khắt khe hơn. Ngược lại, duy trì số dư ổn định trong một khoảng thời gian nhất định thường được tính là điểm cộng.

Nội dung mang tính tham khảo, không thay thế tư vấn pháp lý hay tài chính chuyên nghiệp.

Câu hỏi thường gặp

Tiền gửi doanh nghiệp có được bảo hiểm như tiền gửi cá nhân không? Tiền gửi doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại được bảo hiểm theo quy định về bảo hiểm tiền gửi hiện hành, tuy nhiên mức bảo hiểm và điều kiện áp dụng có thể khác so với tiền gửi cá nhân. Doanh nghiệp nên kiểm tra trực tiếp với ngân hàng và cơ quan bảo hiểm tiền gửi để biết chi tiết áp dụng cho trường hợp của mình.

Có thể vừa mở tài khoản thanh toán vừa gửi tiết kiệm tại hai ngân hàng khác nhau không? Hoàn toàn được. Nhiều doanh nghiệp SME mở tài khoản thanh toán ở một ngân hàng để thuận tiện giao dịch, đồng thời gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở ngân hàng khác có lãi suất hấp dẫn hơn. Việc so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi gửi là thói quen hợp lý.

Lãi tiền gửi có kỳ hạn rút trước hạn được tính như thế nào? Phần lớn ngân hàng áp dụng lãi suất không kỳ hạn (thường rất thấp) cho toàn bộ số tiền nếu doanh nghiệp rút trước thời điểm đáo hạn, thay vì giữ nguyên lãi suất có kỳ hạn đã cam kết. Cách tính cụ thể tuỳ theo quy định của từng ngân hàng, nên đọc kỹ hợp đồng trước khi gửi.

Số dư tiền gửi tại ngân hàng có giúp tăng khả năng được duyệt vay vốn không? Có. Số dư ổn định và giao dịch thường xuyên trên tài khoản cho thấy doanh nghiệp có dòng tiền thật và quan hệ tín dụng lành mạnh — đây là một trong những yếu tố lender xem xét khi thẩm định hồ sơ. Doanh nghiệp SME có nhu cầu vay vốn có thể đăng ký để được so sánh lãi suất và điều kiện từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.

Vay vốn kinh doanh

Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.