SBV là gì?
SBV (State Bank of Vietnam — Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) là ngân hàng trung ương của Việt Nam, thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, tín dụng, ngoại hối và điều hành chính sách tiền tệ quốc gia.
Thuật ngữ tiếng Anh: State Bank of Vietnam
Lĩnh vực: Nghiệp vụ ngân hàng
Giải thích chi tiết
NHNN Việt Nam (SBV) là cơ quan ngang bộ thuộc Chính phủ, đóng vai trò ngân hàng trung ương với các chức năng chính:
1. Chính sách tiền tệ:
- Điều hành lãi suất (lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, lãi suất OMO)
- Quản lý tỷ giá VND/USD
- Kiểm soát cung tiền (M2), kiểm soát lạm phát
2. Quản lý hệ thống ngân hàng:
- Cấp/thu hồi giấy phép TCTD
- Thanh tra, giám sát an toàn hoạt động ngân hàng
- Ban hành quy định về tỷ lệ an toàn vốn (CAR), nợ xấu, thanh khoản
3. Phát hành tiền:
- Độc quyền phát hành tiền giấy và tiền xu VND
- Quản lý kho tiền quốc gia
4. Quản lý ngoại hối:
- Quản lý dự trữ ngoại hối quốc gia
- Quy định về mua bán ngoại tệ, vay ngoại tệ
Website: sbv.gov.vn. Thống đốc NHNN là người đứng đầu, có quyền hạn lớn đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Ứng dụng trong kinh doanh
- Theo dõi chính sách: Doanh nghiệp SME cần nắm quyết định lãi suất, tỷ giá của SBV để lập kế hoạch tài chính
- Tra cứu CIC: SBV quản lý Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC), nơi tra cứu lịch sử tín dụng doanh nghiệp
- Tuân thủ: Các quy định của SBV (thông tư, nghị định) ảnh hưởng trực tiếp đến điều kiện vay vốn
Câu hỏi thường gặp
SBV có trực tiếp cho vay doanh nghiệp không? Không. SBV là ngân hàng trung ương, không cho vay trực tiếp cho doanh nghiệp. Khi doanh nghiệp cần vay vốn, sẽ làm việc với các ngân hàng thương mại hoặc tổ chức tín dụng khác thuộc hệ thống mà SBV quản lý.
Nếu SBV hạ lãi suất điều hành thì ngân hàng thương mại có giảm lãi suất cho vay ngay không? Không có tỷ lệ 1:1 cố định. Lãi suất cho vay do từng lender quyết định dựa trên chi phí vốn, rủi ro khách hàng và cạnh tranh thị trường, nên thường có độ trễ và biến động khác nhau giữa các ngân hàng.
Doanh nghiệp bị CIC ghi nợ xấu có thể tự tra cứu và xoá được không? Doanh nghiệp có quyền yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng của mình tại CIC theo quy định. Nợ xấu không tự xoá mà cần xử lý khoản nợ gốc và đáp ứng điều kiện thời gian theo quy định hiện hành của SBV trước khi được cập nhật lại.
SBV thay đổi tỷ giá có ảnh hưởng đến khoản vay bằng USD của doanh nghiệp không? Có. Doanh nghiệp vay ngoại tệ chịu rủi ro tỷ giá — khi VND mất giá, số tiền VND phải trả để quy đổi trả nợ USD sẽ tăng. Đây là lý do nhiều doanh nghiệp SME ưu tiên vay VND trừ khi có dòng thu ngoại tệ ổn định để cân đối.
Vay vốn kinh doanh
Hiểu rõ thuật ngữ tài chính giúp doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ vay vốn tốt hơn và tăng khả năng được phê duyệt khoản vay. Đăng ký so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng qua BizLoan.