AUM trong ngân hàng là gì?
AUM (Assets Under Management — Tổng tài sản quản lý) là chỉ số đo lường tổng giá trị thị trường của tất cả tài sản tài chính mà một ngân hàng, công ty quản lý quỹ, hoặc tổ chức tài chính đang quản lý thay mặt cho khách hàng. AUM bao gồm tiền gửi, danh mục đầu tư, quỹ, bảo hiểm và các sản phẩm tài chính khác.
Thuật ngữ tiếng Anh: Assets Under Management
Lĩnh vực: Quản lý vốn, Tài chính & Đầu tư
AUM trong các ngôn ngữ
| Ngôn ngữ | Thuật ngữ | Phiên âm |
|---|---|---|
| Tiếng Anh | Assets Under Management (AUM) | /ˈæsets ˈʌndər ˈmænɪdʒmənt/ |
| Tiếng Nhật | 運用資産残高 | Un'yō Shisan Zandaka |
| Tiếng Hàn | 운용자산 | Unyong Jasan |
| Tiếng Trung | 资产管理规模 | Zīchǎn Guǎnlǐ Guīmó |
| Tiếng Tây Ban Nha | Activos bajo gestión | Aktívos báho hestión |
Đặc điểm chính
- Chỉ số quy mô: AUM phản ánh quy mô và uy tín của tổ chức tài chính — AUM càng lớn, tổ chức càng có ảnh hưởng
- Biến động theo thị trường: AUM thay đổi theo giá trị thị trường của tài sản và dòng tiền vào/ra
- Nguồn thu phí: Phí quản lý thường tính theo tỷ lệ % trên AUM (0,5% - 2%/năm)
- Tiêu chí phân hạng khách hàng: Ngân hàng dùng AUM để phân loại khách hàng Priority, Wealth, Private Banking
Ví dụ thực tế
Một chi nhánh ngân hàng có 1.000 khách hàng Priority với tổng AUM 500 tỷ VND. Trong đó: 200 tỷ tiền gửi tiết kiệm, 150 tỷ đầu tư trái phiếu, 100 tỷ quỹ đầu tư, và 50 tỷ bảo hiểm liên kết đầu tư. Phí quản lý trung bình 0,5%/năm mang lại doanh thu 2,5 tỷ VND/năm cho chi nhánh.
KPI của Relationship Manager (RM) thường được đo bằng AUM: tăng trưởng AUM mới, giữ chân AUM hiện tại, và tỷ lệ AUM đầu tư (không phải chỉ tiền gửi).
Phân biệt AUM với các chỉ số liên quan
| Chỉ số | Ý nghĩa |
|---|---|
| AUM | Tổng tài sản đang quản lý |
| AUA (Assets Under Administration) | Tài sản được lưu ký, hành chính nhưng không quản lý đầu tư |
| NAV (Net Asset Value) | Giá trị tài sản ròng (tài sản - nợ) |
| Total Assets | Tổng tài sản trên bảng cân đối kế toán ngân hàng |
Ứng dụng trong ngành ngân hàng Việt Nam
Tại Việt Nam, AUM đang trở thành KPI quan trọng khi các ngân hàng đẩy mạnh mảng Wealth Management và bancassurance. Techcombank, VPBank, MB Bank liên tục công bố tăng trưởng AUM trong báo cáo tài chính. Xu hướng mới là tích hợp sản phẩm đầu tư (quỹ mở, trái phiếu, bảo hiểm) vào mobile banking để tăng AUM từ phân khúc khách hàng đại chúng (mass affluent).
Vay vốn kinh doanh
BizLoan kết nối doanh nghiệp SME với nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng để tìm giải pháp tài chính phù hợp nhất. Đăng ký tư vấn miễn phí.