Công ty bạn doanh thu 8 tỷ, lợi nhuận dương, đơn hàng đều đặn - nhưng ngày 10 hàng tháng kế toán báo "không đủ tiền trả lương". Khách nợ 60 ngày, nhà cung cấp đòi 15 ngày, hàng tồn 40 ngày. Bạn không thiếu lợi nhuận, bạn thiếu vốn lưu động.
Vòng quay tiền mặt (Cash Conversion Cycle) - con số giết DN thầm lặng
CCC = Ngày tồn kho + Ngày phải thu - Ngày phải trả. Ví dụ: Tồn kho 40 ngày + Phải thu 60 ngày - Phải trả 15 ngày = 85 ngày. Nghĩa là bạn bỏ tiền ra hôm nay, 85 ngày sau mới thu lại. 85 ngày đó phải có vốn lưu động bù vào, nếu không DN chết lâm sàng dù trên sổ vẫn lãi.
3 dấu hiệu bạn đang thiếu vốn lưu động:
- Lương, BHXH chậm 5-10 ngày mỗi tháng dù doanh thu ổn.
- Mất chiết khấu 2-3% từ nhà cung cấp vì không trả sớm.
- Phải từ chối đơn hàng mới vì không đủ tiền nhập nguyên liệu.
Chọn sản phẩm nào qua BizLoan cho vốn lưu động?
Vòng quay tiền mặt (CCC) = Tồn kho + Phải thu - Phải trả. 85 ngày chênh lệch phải bù bằng vốn lưu động
Không có một sản phẩm cho mọi DN. Chọn sai sản phẩm = trả lãi thừa hoặc thiếu hạn mức. Dưới đây là 5 nhóm nhu cầu phổ biến và sản phẩm matching qua BizLoan (lãi suất/hạn mức do lender quyết định):
1. Cần 100-300 triệu gấp, dòng tiền biến động theo ngày
SmartSME OD - Thấu chi tự động: Hạn mức đến 300 triệu, kỳ hạn 12 tháng, rút/trả linh hoạt 24/7 qua ứng dụng, phê duyệt trong ngày. Chỉ trả lãi trên phần đã dùng. Phù hợp quán cà phê chuỗi, shop online, xưởng nhỏ cần bù lương/nguyên liệu đột xuất. Vùng hỗ trợ rộng, DN hoạt động từ 1 năm có thể cân nhắc.
2. Cần 500 triệu - 1 tỷ cho mùa vụ, có BCTC 2 năm
SmartSME GROW: Hạn mức đến 1 tỷ, kỳ hạn 12 tháng, phê duyệt 6-9 ngày, hỗ trợ đa ngành. Phù hợp DN 2-10 tỷ doanh thu, hoạt động >1 năm, biên giảm doanh thu trong ngưỡng cho phép (tối đa 30%). Đây là sản phẩm phổ biến nhất cho vốn lưu động tín chấp.
3. Cần ngoại tệ hoặc quay vòng 3 tháng liên tục
Funding Societies: Hạn mức đến 4 tỷ, kỳ hạn 3 tháng, phê duyệt 6 ngày, hỗ trợ giải ngân VND và ngoại tệ. Phù hợp DN tại TP.HCM, Đồng Nai, Tây Ninh (vùng trọng điểm), doanh thu 5 tỷ trở lên, hoạt động >2 năm. Chi phí do Funding Societies quyết định.
4. Có hóa đơn B2B cho buyer lớn, chờ 45-60 ngày mới thu
Fimex AR Flex: Tài trợ theo hóa đơn bán hàng, hạn mức đến 10 tỷ, kỳ hạn 3 tháng, phê duyệt 5 ngày. Bạn ứng 80-90% giá trị hóa đơn ngay, không chờ khách trả. Phù hợp sản xuất, phân phối, B2B có doanh thu >50 tỷ và chuỗi cung ứng rõ ràng. Chi phí do Fimex quyết định.
5. Ở Hà Nội/TP.HCM, cần hạn mức 12 tháng để trả lương/BHXH/nhập hàng
VietCredit SME: Hạn mức đến 3 tỷ, hợp đồng hạn mức 12 tháng, giải ngân theo hóa đơn/lương/BHXH cụ thể, lãi suất từ 18%/năm do VietCredit quyết định. Áp dụng tại Hà Nội & TP.HCM, doanh thu >10 tỷ, hoạt động >2 năm.
Chọn đúng sản phẩm vốn lưu động qua BizLoan: OD, GROW, Funding Societies, Fimex, VietCredit
Nhu cầuSản phẩm gợi ý qua BizLoanKhi nào chọn
Thiếu hụt ngày/tuần | SmartSME OD | Dòng tiền biến động, cần rút trả linh hoạt
Thiếu hụt theo mùa 3-6 tháng | SmartSME GROW / Funding Societies | Có BCTC, cần hạn mức lớn hơn
Chôn vốn ở công nợ | Fimex AR Flex | Có hóa đơn B2B, buyer uy tín
Trả lương/BHXH định kỳ | VietCredit SME | Ở HN/HCM, cần hạn mức 12 tháng
Sai lầm phổ biến: Vay dài hạn cho nhu cầu ngắn hạn
Nhiều chủ DN vay 2 tỷ/36 tháng để bù công nợ 60 ngày. Kết quả: trả lãi 36 tháng cho nhu cầu chỉ 2 tháng, tổng chi phí đội lên 40%. Ngược lại, vay thấu chi để trả lương là tối ưu vì chỉ trả lãi đúng số ngày dùng.
Mẹo: Tính CCC của bạn trước. Nếu CCC <60 ngày, ưu tiên thấu chi/hạn mức tuần hoàn. Nếu CCC >90 ngày, cần term loan lưu động + factoring.
Kết nối qua BizLoan: Bạn chỉ cần đăng ký một lần, BizLoan đối chiếu doanh thu, vùng, tuổi DN với khẩu vị của nhiều lender để đề xuất sản phẩm phù hợp nhất, thay vì tự đoán. Đăng ký vay qua BizLoan | So sánh tất cả sản phẩm
Đọc tiếp: Bài 1: 5 nguyên tắc dùng vốn thông minh | Bài 4: Biến hóa đơn thành tiền
Lưu ý: BizLoan là nền tảng kết nối, không trực tiếp cho vay. Hạn mức, kỳ hạn, lãi suất và phê duyệt do lender quyết định theo hồ sơ thực tế.
