Sự phát triển của một doanh nghiệp không bao giờ diễn ra sau một đêm, mà là một hành trình leo dốc đầy gian nan. Và trên hành trình leo dốc đó, dòng vốn tín dụng chính là chiếc gậy chống vững chắc nhất giúp người leo núi không bị kiệt sức. Hãy cùng nhìn lại chặng đường 5 năm vươn mình đầy thăng trầm của AgriVina – từ một xưởng nhỏ vươn lên thành thương hiệu xuất khẩu nông sản sấy khô hàng đầu.
Năm 2019: Vạn sự khởi đầu nan và khoản vay nền tảng đầu tiên
Xuất phát điểm của AgriVina chỉ là một cơ sở thu mua trái cây tươi nhỏ lẻ tại thủ phủ nông sản Tiền Giang. Khi quyết định mạnh dạn chuyển hướng sang sấy khô đóng gói để nâng cao giá trị nông sản, anh Tuấn (Founder) cần tiền để nhập dây chuyền máy sấy nhiệt tiên tiến. Tuy nhiên, với hình thức Hộ kinh doanh cá thể quy mô gia đình, anh liên tục bị các ngân hàng từ chối vì thiếu hệ thống sổ sách kế toán chuẩn mực và không có tài sản thế chấp giá trị cao. Cơ hội chỉ thực sự mở ra khi anh tìm đến được gói vay phù hợp. Dựa trên việc phân tích dòng tiền giao dịch thực tế qua tài khoản ngân hàng trong 2 năm trước đó, anh đã kết nối thành công một gói vay vốn tín chấp dành riêng cho Hộ kinh doanh trị giá 2 tỷ đồng. Khoản tiền này đủ để trang bị dàn máy móc cơ bản, mở ra chương mới cho xưởng.
Năm 2021: Nâng cấp pháp nhân và bài toán thu mua mùa vụ
Khi xưởng hoạt động ổn định và chuyển đổi lên mô hình Công ty TNHH để đủ tư cách pháp lý ký hợp đồng với các chuỗi siêu thị lớn toàn quốc, AgriVina đối mặt với áp lực khổng lồ: Gom hàng mùa vụ. Trái cây chín rộ chỉ diễn ra trong vài tuần ngắn ngủi, nếu không mua kịp sẽ hỏng, mà mua thì cần lượng tiền mặt khổng lồ để trả ngay cho nông dân. Lúc này, giải pháp vay thấu chi linh hoạt đã phát huy tác dụng cứu mạng. Nhờ hồ sơ tín dụng tốt từ khoản vay đầu tiên, AgriVina đã tiếp cận được gói vay có hạn mức thấu chi 1 tỷ đồng. Anh Tuấn có thể linh hoạt rút tiền mặt ngay lập tức để thu mua nông sản với giá tốt nhất tận vườn, và trả lại ngay khi siêu thị thanh toán công nợ. Lãi vay chỉ tính trên đúng số ngày sử dụng vốn, giúp công ty tối ưu hóa biên lợi nhuận đến từng đồng.
Năm 2024: Vươn ra biển lớn cùng đòn bẩy chiết khấu hóa đơn
Khi đơn hàng xuất khẩu container sấy khô đầu tiên sang thị trường khó tính EU được ký kết, niềm vui tột độ đi kèm với nỗi lo giam vốn đáng sợ. Đối tác nước ngoài là tập đoàn lớn, họ ép điều khoản thanh toán trả chậm lên tới 90 ngày (T/T 90 days) tính từ lúc hàng cập cảng. Nếu chờ 3 tháng mới có tiền, toàn bộ chuỗi thu mua và sản xuất tại quê nhà sẽ đứt gãy vì kiệt quệ tiền mặt. Lúc này một giải pháp gói vay chiến lược sẽ là cứu cánh cho anh: Tài trợ hóa đơn xuất khẩu (Chiết khấu khoản phải thu). Ngay khi container vừa được đưa lên tàu và bộ chứng từ xuất khẩu được phát hành, ngân hàng đối tác đã ứng trước tới 80% giá trị lô hàng. Dòng tiền hàng chục tỷ đồng lập tức được khơi thông, giúp AgriVina yên tâm tiếp tục vận hành nhà máy công suất tối đa mà không phải mòn mỏi chờ đợi dòng tiền từ bên kia bán cầu.
Bài học đắt giá: Đòn bẩy tài chính không phải là một công cụ cố định, nó phải thay đổi linh hoạt theo từng "size" và chu kỳ của doanh nghiệp. Sử dụng đúng gói vay ở đúng thời điểm không phải là gánh nặng nợ nần, mà chính là nghệ thuật quản trị dòng tiền đỉnh cao.
