Tại thị trường Việt Nam, một thực trạng phổ biến là rất nhiều doanh nghiệp SME có biên lợi nhuận thực tế cực kỳ hấp dẫn, nhưng lại liên tục bị ngân hàng từ chối khi đi vay vốn. Nguyên nhân cốt lõi đến từ thói quen quản lý tài chính "gia đình", thiếu minh bạch trong sổ sách. Vậy làm thế nào để xây dựng một bộ hồ sơ tài chính đẹp, chuẩn mực trong mắt ngân hàng mà vẫn hoàn toàn tuân thủ pháp luật hiện hành? Hãy áp dụng ngay 4 bước sau từ BizLoan.
1. Khai báo doanh thu thực tế và nộp thuế đầy đủ
Sai lầm chí mạng của nhiều doanh nghiệp tư nhân là tìm mọi cách che giấu doanh thu thực tế để giảm thiểu tiền thuế phải nộp. Hậu quả là Bảng cân đối kế toán và Báo cáo kết quả kinh doanh nộp cho cơ quan thuế trở nên "nhếch nhác", lợi nhuận luôn xoay quanh mức 0 hoặc âm. Ngân hàng chỉ tin vào giấy tờ pháp lý, không ai dám cho một doanh nghiệp khai báo lỗ vay tiền.
- Giải pháp tối ưu: Hãy chấp nhận đánh đổi một phần chi phí thuế để đổi lấy một báo cáo tài chính đẹp, minh bạch lợi nhuận. Khi đó, doanh nghiệp có cơ sở pháp lý vững chắc để tiếp cận nguồn vốn hàng chục tỷ đồng từ ngân hàng với chi phí vốn (lãi suất) rẻ hơn rất nhiều so với việc phải chạy vạy vay nóng bên ngoài.
2. Quản lý dòng tiền 100% qua tài khoản doanh nghiệp
Hiện nay, ngân hàng cực kỳ coi trọng Sao kê tài khoản ngân hàng (Bank statement) để kiểm chứng doanh thu thực tế, chứ không chỉ nhìn vào báo cáo giấy.
- Giải pháp tối ưu: Hạn chế tối đa việc thu chi bằng tiền mặt hoặc yêu cầu khách hàng chuyển khoản vào tài khoản cá nhân của Giám đốc. Mọi giao dịch với đối tác, khách hàng đều phải được chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản công ty. Dòng tiền ra - vào tài khoản công ty càng lớn, tần suất càng đều đặn, thì hạn mức tín dụng ngân hàng cấp cho bạn sẽ càng cao.
3. Khớp nối chứng từ và hóa đơn rõ ràng
Ngân hàng không chỉ nhìn vào con số tiền về tài khoản, họ cần hệ thống chứng từ (Hợp đồng kinh tế, Hóa đơn VAT, Tờ khai hải quan) để chứng minh dòng tiền đó là hoàn toàn hợp pháp và đến từ hoạt động kinh doanh cốt lõi của công ty.
- Giải pháp tối ưu: Xây dựng quy trình số hóa toàn bộ giấy tờ. Lưu trữ hợp đồng và hóa đơn đầu ra/đầu vào sao cho thật khớp với từng mã giao dịch chuyển khoản trên sao kê. Sự chỉn chu này sẽ ghi điểm tuyệt đối với cán bộ thẩm định.
4. Dọn dẹp các khoản vay ngoài (Nợ không chính thức)
Nếu bảng cân đối kế toán thể hiện doanh nghiệp đang có quá nhiều khoản vay mượn cá nhân, bạn bè, hoặc chính Giám đốc cho công ty mượn tiền để duy trì, ngân hàng sẽ đánh giá cấu trúc vốn của bạn thiếu minh bạch và rủi ro rút vốn cao.
- Giải pháp tối ưu: Hãy tiến hành cấn trừ công nợ, hoặc thực hiện nghiệp vụ tăng vốn điều lệ hợp pháp thay vì treo các khoản vay nội bộ kéo dài từ năm này qua năm khác.
Kết luận: Làm đẹp hồ sơ tài chính tuyệt đối không phải là "xào nấu" hay "làm giả" số liệu. Bản chất của việc này là đưa hoạt động quản trị dòng tiền của doanh nghiệp về đúng các chuẩn mực kế toán chuyên nghiệp. Một hồ sơ tài chính sáng bóng sẽ là chiếc chìa khóa vạn năng mở ra cánh cửa nguồn vốn khổng lồ cho sự phát triển của công ty bạn.
